VAKUUTUKSET Matkavakuutus tuo turvaa matkalle, mutta käytännössä moni matkailija yllättyy vasta vahingon sattuessa siitä, mitä vakuutuksesta ei korvata. FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta käsittelee vuosittain noin 400 matkavakuutukseen liittyvää yhteydenottoa, ja havaintojen mukaan samat kysymykset ja väärinkäsitykset toistuvat.
FINE:n asiantuntija Katja Lappi muistuttaa, että korvattavuus perustuu aina vakuutusehtoihin.
– Matkavakuutukset eivät ole sisällöltään samanlaisia.
– Esimerkiksi luottokortteihin liitetyt matkavakuutukset ovat tyypillisesti vain lisäturvaa tuovia, eivätkä useinkaan vastaa laajuudeltaan niin kutsuttuja perinteisiä matkavakuutuksia, Lappi toteaa.
Ennen matkaa kannattaa varmistaa muutama perusasia. Vakuutuksen tulee olla voimassa koko matkan ajan, matkakohteessa sekä niissä toiminnoissa, joita matkalla aiotaan tehdä, kuten urheilussa, harrastuksissa, työssä tai vapaaehtoistyössä.
– Hoito ulkomailla voi olla hyvin kallista, joten hoitokuluilla ei tulisi olla ylärajaa. Hoitokuluihin sisältyvät tyypillisesti myös sairauskuljetukset matkakohteessa sekä tarvittaessa ambulanssilento kotimaahan. Vakavissa tapauksissa vakuutukseen tulisi kuulua myös kotiinkuljetus hoitoon tai kuolemantapauksessa vainajan kotiinkuljetus, Lappi kertoo.
Valtaosa matkoista sujuu ilman ongelmia ja matkavakuutukset toimivat niissä tilanteissa, joihin ne on tarkoitettu. Neuvonnassa korostuvat kuitenkin tietyt toistuvat tilanteet, joissa korvattavuus ei vastaa matkailijan odotuksia.
Moni matkailija olettaa, että matkavakuutus kattaa sairastumisen tai voinnin heikkenemisen matkalla kaikissa tilanteissa. Näin ei kuitenkaan aina ole.
– Matkasairaudella tarkoitetaan yleensä äkillistä ja odottamatonta lääkärinhoitoa vaativaa sairautta, joka on alkanut tai josta selviä oireita on ilmennyt matkan aikana. Ennen matkaa alkanut sairaus tai sen keskeneräiset tutkimukset ja hoito eivät yleensä ole matkasairautta, Lappi kertoo.
Jos sairaus on ollut ennen matkaa hyvässä hoitotasapainossa ja pahenee matkalla äkillisesti ja odottamattomasti, vakuutuksesta voidaan korvata hoitokuluja rajoitetusti. Tällöin korvataan yleensä vain akuutti, ensiapuluonteinen hoito matkakohteessa määrätyltä ajalta.
Pelkkä kaatuminen tai muu äkillinen tapahtuma ei automaattisesti tarkoita, että kyseessä on vakuutusehtojen mukainen matkatapaturma.
– Korvattavuutta arvioidaan lääketieteellisen syy-yhteyden perusteella. Jos vamman taustalla katsotaan olevan esimerkiksi sairaus tai rappeuma, korvausta ei yleensä makseta matkatapaturmana, Lappi sanoo.
Matkatavaravahingoissa korvattavuus edellyttää, että tapahtumasta ja omaisuudesta on riittävät selvitykset. Tavaran katoamista tai unohtamista ei yleensä korvata vakuutuksesta. Myös tilanteissa, joissa tapahtumankuvaus jää epäselväksi tai ristiriitaiseksi eikä vahingosta ole esittää tarvittavia selvityksiä, korvausta ei yleensä makseta.
Moni matkailija luottaa luottokorttiin sisältyvään matkavakuutukseen. Näiden vakuutusten ehdot ovat kuitenkin tyypillisesti rajatummat kuin erillisissä matkavakuutuksissa. Korvattavuus voi esimerkiksi edellyttää erityisiä toimia heti vahingon jälkeen.
Matkavakuutuksessa eri vahinkotilanteet määritellään erikseen, eikä kaikkia matkaan liittyviä ongelmia korvata. Esimerkiksi:
- kaikki lennon myöhästymiset eivät ole vakuutusehtojen mukaan korvattavia
- jos matka kotoa on jo alkanut, ei kyseessä ole matkan peruuntuminen, vaan keskeytyminen
- keskeytyneestä matkasta ei yleensä korvata koko matkan hintaa ja voi olla, että korvausta saa vain esimerkiksi ylimääräisistä kotiinpaluun kuluista
Vaikka tilanne voi olla matkailijan näkökulmasta vaikea, ratkaisuissa arvioidaan, täyttyvätkö vakuutusehdoissa määritellyt edellytykset.
– Siksi vakuutusehtoihin perehtyminen etukäteen on tärkeää, Lappi toteaa.
Lue myös: Konsulinkyyti on myytti – moni luulee, että valtio kustantaa sairaskuljetuksen ilman matkavakuutusta
Kommentoi Facebookissa